1、什么是反洗錢(qián)？
自2021年3月1日起施行的《中華人民共和國(guó)刑法修正案（十一）》將洗錢(qián)罪定義為：“為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金賬戶(hù)的；
（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
2、七種常見(jiàn)洗錢(qián)行為
洗錢(qián)罪打擊的就是掩飾、隱瞞7類(lèi)上游犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為，那常見(jiàn)的隱蔽洗錢(qián)行為有哪幾種呢?接下來(lái)，給大家介紹七種常見(jiàn)的洗錢(qián)行為：
（一）“供卡型”洗錢(qián)
禁不住犯罪分子高利酬誘惑，將自己或他人的銀行卡等資金賬戶(hù)出租、出借、出售，用于資金轉(zhuǎn)移或存取，可能涉嫌洗錢(qián)犯罪！而資金賬戶(hù)不僅包括提供銀行的存款賬戶(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，還包括股票交易賬戶(hù)、期貨交易賬戶(hù)等金融賬戶(hù)。
（二）“交易型”洗錢(qián)
令人艷羨的“大款”“土豪”，看似大手一揮、隨性交易大量房產(chǎn)，實(shí)際上可能是為了掩飾隱瞞真實(shí)所有權(quán)關(guān)系的洗錢(qián)犯罪分子！除了房產(chǎn)外，司法實(shí)踐中還發(fā)現(xiàn)有將汽車(chē)、船舶、文物、房產(chǎn)等動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)與現(xiàn)金或金融票據(jù)(本票、匯票、支票)等互相轉(zhuǎn)換的洗錢(qián)行為方式。
（三）“借碼型”洗錢(qián)
切勿貪圖小利，將收付款二維碼交給他人而令自己身陷囹圄！除借用微信、支付寶收付款二維碼洗錢(qián)之外，還存在使用轉(zhuǎn)賬、承兌、委托付款等方式掩飾、隱瞞非法財(cái)物的來(lái)源和性質(zhì)。
（四）“虛擬貨幣跨境型”洗錢(qián)
“幣圈”亂象多，利用虛擬貨幣跨境兌換，轉(zhuǎn)換成境外法定貨幣或財(cái)產(chǎn)的洗錢(qián)犯罪不在少數(shù)，看似所謂“幣圈大佬”在投資，實(shí)際上有可能在洗錢(qián)！
（五）“拍賣(mài)型”洗錢(qián)
古董拍賣(mài)“局中局”，放眼望去滿(mǎn)滿(mǎn)都是套路！看似拍賣(mài)會(huì)場(chǎng)上競(jìng)價(jià)不亦樂(lè)乎，天價(jià)拍得藏品，實(shí)際上將價(jià)值極低的物品委托拍賣(mài)行進(jìn)行拍賣(mài)，然后自己或控制他人出面參加競(jìng)拍，委托人只要向拍賣(mài)行支付少量傭金，其余資金就“漂白”回到自己手中。此外還有通過(guò)典當(dāng)、買(mǎi)賣(mài)、租賃、投資等方式的洗錢(qián)手段。
（六）“魚(yú)目混珠型”洗錢(qián)
看著沒(méi)啥生意，但日進(jìn)斗金，賺的盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)，實(shí)際上是“魚(yú)目混珠”將犯罪收入與合法資金混雜在一起，通過(guò)開(kāi)辦飯店、旅館、商城、超市等收取現(xiàn)金較多的商業(yè)企業(yè)，將其他的犯罪收益混入合法企業(yè)的現(xiàn)金收入中達(dá)到洗錢(qián)目的。
（七）“虛構(gòu)交易型”洗錢(qián)
高價(jià)兼職刷單，蘊(yùn)藏洗錢(qián)等犯罪風(fēng)險(xiǎn)！通過(guò)空殼公司等在無(wú)真實(shí)交易的情況下支付傭金虛買(mǎi)虛賣(mài)、自買(mǎi)自賣(mài)或者以高價(jià)購(gòu)買(mǎi)低價(jià)物品，將贓錢(qián)“合法”轉(zhuǎn)移給同伙，或通過(guò)將贓款、贓物進(jìn)行虛假擔(dān)保，抵押、質(zhì)押取得銀行合法貸款，再使用贓款、贓物歸還銀行貸款等，都是虛構(gòu)業(yè)務(wù)型洗錢(qián)。
特別提醒
出租或出借可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：
◆ 他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)；
◆ 協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資犯罪；
◆ 您可能成為他人洗錢(qián)犯罪的“替罪羊”；
◆ 您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；
◆ 您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。
《反洗錢(qián)法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
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